“画”说反洗钱⑦|警惕流水“包装”陷阱,远离洗钱风险

   发布日期:2024-05-15 20:50:42     来源:网络整理    作者:本站编辑    浏览:12    评论:0    

近年来,随着社会公众对“出租、出借、出售”银行账户风险防范意识的不断提升,犯罪团伙获取洗钱账户的难度也越来越大,最近又玩起了“包装”流水的新把戏。

A女士独自经营一家网店,计划扩大投资。由于手头资金不足,又不符合正规银行贷款的资信要求。融资无门时,经“熟人”介绍,接触到了所谓的“贷款中介”,宣称可帮助其申请大额信用贷款。

心动的A女士添加了该中介微信好友,对方马上提出要求查看A女士的征信记录等必要的贷款申请资料。随后,称A女士资信条件不佳,但有办法帮助其“包装”银行流水,获批贷款。A女士瞒着家人,在中介的远程指挥下,接收中介转入的资金后分数笔转出至对方指定账户,开始了流水的“包装”。

事实上,所谓的“包装”流水正是犯罪团伙利用客户想要快速获得银行融资的心理而设计的陷阱。当A女士计划“包装”流水时,犯罪团伙就准备好利用其账户作为洗钱的通道,将通过诈骗、非法集资、毒品等犯罪获取的资金转入后再转出至团伙控制的其他账户,悄无声息地完成了资金的转移。

A女士刷完流水,正等着发放贷款时,突然收到银行发来的提示短信。此时,手机银行已无法正常使用转账功能;随后,账户被公安机关冻结。

无独有偶,B先生因早年嗜赌成性,征信记录满目疮痍,申请大额信用卡被拒。于是,在所谓“中介”的当面指导下“包装”流水,成为了洗钱的工具人。此外,还有要求将“三件套”(银行卡、U盾、手机号)邮寄给对方“包装”流水的一条龙服务。

小嘉在这里提醒有融资需求的广大群众,“包装”流水骗取贷款本身就是违法行为,更是犯罪分子设下的洗钱圈套,请妥善保管好自己的账户,切莫成为洗钱“帮凶”。

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来源|法律合规部 示范区支行

绘图|海宁支行  柴紫妍  总行营业部  朱聪         

编辑|钱中昱  黄   清

审核|康行远  潘程程

责编|陆焕卿

主编|金舜尧

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