发送了应用程序下载链接
据说可以通过App绑定信用卡
然后把信用卡里的钱提现
并直接转入您的借记卡
…
王某等人组织技术人员攻关，开发了一款专门供信用卡用户代套现还款的App，并通过多家下游公司推广。两年多时间里，王某等人开发的App已拥有301万注册会员，累计交易笔数1.54亿笔，累计套现还款金额高达715亿元。2023年12月，江苏省淮安市淮安区检察院以涉嫌非法经营罪对王某等16人提起公诉。日前，法院依法开庭审理了此案，将于近期公布宣判。
用户报告
2021年9月的一天，家住江苏淮安的小慧（化名）被朋友拉进一个购物群，没过多久，群里就有人发来下载一款App的链接，称可以通过App绑定自己的信用卡，然后把信用卡里的钱套现，直接转到自己的储蓄卡里。
小慧下载该APP后，将信用卡和储蓄卡绑定，申请取现100元，金额立即转入储蓄卡。小慧觉得该APP使用起来很方便，于是又登录两次，取现2000元。在朋友提醒下，小慧意识到这种行为可能违法，于是向公安机关报案。
根据小慧介绍，警方发现该App主要功能为信用卡套现、逾期债务延期偿还等。用户实名注册后，可将注册二维码分享给其他人，对方注册成功后，将自动成为分享者的下线会员，线上分享者将获得一定比例的奖励。
根据掌握的信息，公安机关认定该App在没有任何真实交易的情况下帮助用户套现信用卡，非法牟利，涉嫌犯罪。2021年9月，公安机关以涉嫌非法经营罪立案侦查。初步调查显示，该App由安徽合肥一家信息技术公司运营，公司负责人为赵某。同年10月，警方将赵某抓获归案，同时抓获该公司3名销售主管、徐某等5名技术负责人。经审讯，到案人员均如实供述了自己的犯罪事实。
强大的应用程序
几年前，赵某在上海打工时认识了徐某。2019年6月的一天，徐某告诉赵某，自己所在的公司新开发了一款可以取现信用卡的APP。听完徐某的介绍，赵某花了5万元从徐某手中购买了这款名为“真爱卡”的APP。2020年7月，徐某再次联系赵某，称自己刚入职一家新公司。除了传统的取现功能外，该公司目前正在开发的一款APP还增加了“代还款”功能，即通过技术操作，将信用卡中剩余的部分余额用于延期偿还当期应还款金额。
赵某再次心动，与许某达成协议，赵某负责营销，并支付公司运营所需的全部资金；许某投入技术，负责App的开发和维护，利润两人平分。2020年12月，赵某在安徽合肥注册了一家信息技术公司，租用了办公场地，购买了电脑等办公设备。
不久之后，在徐建军的带领下，一款专门用于信用卡套现的APP正式上线。赵建军随后通过网络招募了一批员工，负责推广这款APP。赵建军介绍，公司盈利来源有两个：一是客户套现时收取0.6%左右的手续费，外加每笔1.5元的固定“笔数”费；二是将这款APP重新包装成一款新APP，以6万至12万元的价格出售。
审讯中，侦查员发现，赵某虽然是公司负责人，但对开发APP的技术问题一窍不通，全部由徐某独立操作。这些APP是谁开发的？技术原理是什么？带着疑惑，侦查员对徐某进行审讯，发现这款APP以及“换壳”后对外销售的其他APP信用卡包装技术，均由上海某网络科技有限公司制作、运营和维护。2021年10月，警方赴上海、广州开展工作，将该公司负责人王某及多名技术人员抓获。至此，一个上下游犯罪团伙浮出水面。
案件告破
2018年10月，王某加入一家销售信用卡套现应用的公司，并很快成为该公司的营销总监。随后，王某将同乡许某介绍到自己的公司，并让其成为团队一员。2019年初，王某萌生离职创业的想法，并邀请公司技术总监罗某加入，罗某当即答应。2019年4月，王某、罗某等人成立了上海网易科技有限公司，许某也加入并担任销售团队负责人。
为了规避风险，王先生将一家空壳公司卖给了别人，然后故意将营销团队和技术团队分别注册在两家公司，以不同的名义接手业务，王先生分别担任两家公司的总经理。为了快速打开市场，王先生的新公司通过各种平台推广这款应用。一时间，王先生的生意红火。
那么，这款APP是如何实现信用卡提现还款服务的呢？罗先生介绍，用户在App中发起提现申请后，App会虚构一个消费场景上报给银行，银行误以为是真实消费，于是将“消费”金额转给“商户”，而这些商户其实是与App绑定的公司，商户收到银行的钱后，按照一定的费率扣款再支付给客户，从而实现信用卡提现操作。还款功能是，App收到用户指令后，会将用户当月的信用卡欠款分成几个小额还款计划，然后App中的智能还款软件会自动刷信用卡上剩余的余额，扣除相应的手续费后退回用户信用卡，从而完成一笔小额还款。
为了不断扩大用户规模，王某等人还设计了等级分明的分成制度信用卡包装技术，一旦用户下载并使用该应用进行信用卡套现还款，分享者将获得一定比例的佣金。截至案发，王某所在公司已销售信用卡套现应用300余款，累计套现还款金额达715亿元，非法获利4700余万元。
2023年6月，该案移送淮安区检察院审查起诉。检察官认定，王某等人未经国家有关部门批准，非法经营基金支付结算业务，扰乱市场秩序，情节特别严重，其行为涉嫌非法经营罪。2023年12月，淮安区检察院以涉嫌非法经营罪对王某等16人提起公诉。法院近日依法开庭审理了该案，将于近期宣判。
来源：最高人民检察院
